Необходимые документы
ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ:
1. Письменное заявление на предоставление Кредита на имя Председателя Правления Туника Бориса Аркадьевича или Заместителя Председателя Правления, курирующего кредитные операции, Донских Ольги Юрьевны (с указанием вида испрашиваемого кредита, желаемых суммы, валюты и срока, предлагаемого обеспечения и цели кредитования, других условий кредита);
2. Анкета Клиента:
3. Технико-экономическое обоснование планируемой кредитной сделки (бизнес-план): информация о направлении кредитных средств, сроках и источниках их погашения, финансовом результате от сделки, копии заключенных контрактов/ договоров, подтверждающих расчет;
4. Краткое описание истории создания и бизнеса Клиента;
5. Организационная структура Клиента - юридического лица;
6. Информация о всех юридических лицах, учрежденных руководителями и/или учредителями Клиента (юридического лица); принадлежность Клиента к какой-либо группе/холдингу, участие в других организациях.
ЮРИДИЧЕСКИЕ ДОКУМЕНТЫ:
Для Клиента - юридического лица:
1. Устав Компании со всеми дополнениями и изменениями, зарегистрированными на последнюю дату в копии, нотариально удостоверенной;
2. Учредительный договор в копии, нотариально удостоверенной;
3. Решение (протокол N 1 общего собрания акционеров (для АО)) о создании юридического лица в копии, удостоверенной Компанией;
4. Решение (постановление) о регистрации предприятия в копии, нотариально удостоверенной;
5. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица в копии, нотариально удостоверенной;
6. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц на текущую дату в копии, заверенной Клиентом;
7. Лицензии, сертификаты соответствия, патенты и аналогичные документы, обеспечивающие деятельность Заемщика (если таковые имеются), в копиях, заверенных Компанией;
8. Договоры аренды и/или свидетельства о собственности на занимаемые Компанией площади в копиях, заверенных Компанией.
Для Клиента - индивидуального предпринимателя:
1. Свидетельство о государственной регистрации предпринимателя в копии, удостоверенной нотариально;
2. Cвидетельство о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе в копии, заверенной нотариально, - для физических лиц, прошедших государственную регистрацию в качестве индивидуальных предпринимателей до 01.01.2004г.;
3. Лицензии, сертификаты соответствия, патенты и аналогичные документы, обеспечивающие деятельность Клиента (если таковые имеются), в копиях, заверенных Клиентом;
4. Договоры аренды или свидетельства о собственности на занимаемые Клиентом площади в копиях, заверенных Клиентом.
КОНТРАКТНО-ДОГОВОРНАЯ БАЗА:
1. Контракты, на основании которых Клиент осуществляет свою деятельность в настоящее время, и проекты контрактов в копиях, заверенных Клиентом;
В том числе для Клиентов, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность:
2. Данные по паспортам экспортно - импортных сделок, заключённых за последние 12 месяцев (включая информацию о реально выполненных объемах) и действующих в настоящее время;
3. Информация о документарных операциях, осуществлённых за последние 12 месяцев и действующих в настоящее время (об открытых в банках экспортных/импортных аккредитивах и др.).
ФИНАНСОВАЯ ИНФОРМАЦИЯ:
1. Отчетность Клиента:
1.1. Для юридических лиц, применяющих общую систему налогообложения:
Бухгалтерская отчетность по состоянию на последние 5 (Пять) отчетных дат с отметками налогового органа или копиями почтовых квитанций (в случае отправки почтой), в копиях, заверенных Клиентом в т.ч.:
1.2. Для юридических лиц, применяющих систему налогообложения, отличную от общей, и индивидуальных предпринимателей:
2. Справки об оборотах по счетам и об отсутствии текущей картотеки неоплаченных расчетных документов к счетам из обслуживающих банков за последние 12 месяцев с помесячной разбивкой;
3. Cправки о завершенных и действующих кредитах в других банках (кредитная история Клиента) с указанием суммы, срока, процентной ставки, обеспечения, характеристики исполнения условий договоров и остатках ссудной задолженности Клиента;
4. Факт движения денежных средств за последние 12 месяцев и прогноз движения денежных средств на период предоставления Кредита;
5. Справка Налоговой инспекции об отсутствии/ наличии просроченной задолженности перед бюджетом по налогам и сборам и внебюджетными фондами;
6. Справка об отсутствии/ наличии просроченной задолженности перед персоналом по выплате заработной платы на дату обращения за Кредитом в Банк;
7. Заключение аудитора о результатах проверки деятельности Клиента - юридического лица (если проверка проводилась) за последний год, в копии, заверенной Клиентом.
РАСШИФРОВКА СТАТЕЙ ОТЧЕТНОСТИ :
1. Расшифровки статей актива Бухгалтерского баланса по состоянию на последнюю отчетную дату и на дату обращения за Кредитом, в т.ч.:
2. Расшифровки статей пассива Бухгалтерского баланса по состоянию на последнюю отчетную дату и на дату обращения за Кредитом, в т.ч.:
3.Расшифровка выручки Клиента, согласно Отчету о прибылях и убытках, по видам реализуемых товаров, продукции, работ, оказываемых услуг по состоянию на последнюю отчетную дату текущего года и аналогичную отчетную дату прошлого года (с указанием доли каждого вида реализуемых товаров, продукции, работ, оказываемых услуг в общей выручке, в %).
В процессе рассмотрения кредитной заявки сотрудники Кредитного отдела Банка могут запросить дополнительную информацию и другие документы необходимые, по их мнению, для более детальной проработки вопроса о предоставлении Кредита. Копии документов (кроме заверенных нотариально) заверяются подписью руководителя юридического лица/индивидуального предпринимателя и оттиском печати Клиента и предоставляются вместе с оригиналами. Оригиналы после сверки возвращаются Клиенту.
ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОБЕСПЕЧЕНИИ И ПОРУЧИТЕЛЕ:
1. Залогодателем может быть как сам Заемщик, так и любое третье лицо (физическое лицо, юридическое лицо, индивидуальный предприниматель). В случае, если Залогодателем по Кредиту является третье лицо необходимо представить: Письмо Залогодателя на имя Председателя Правления Банка или Заместителя Председателя Правления, курирующего кредитные операции, с подтверждением намерений выступить Залогодателем по Кредиту Компании/Предпринимателя с указанием имущества, передаваемого в залог, а также аналогичное письмо супруга(и) Залогодателя (если Залогодатель физическое лицо/инидивидуальный предприниматель) о согласии на залог, в случае если не требуется нотариального согласия на сделку;
2. Для залогодателя - юридического лица/индивидуального предпринимателя - комплект соответствующих юридических документов;
3. Для залогодателя - физического лица - свидетельство о браке/разводе Залогодателя, копии документов, удостоверяющих личность Залогодателя и его(ее) супруги(а) (паспорт, удостоверение и т.п.);
4. Документы, подтверждающие право собственности на предлагаемый залог, в зависимости от вида залога:
Залог недвижимого имущества:
Договоры залога недвижимости подлежат обязательной регистрации в Учреждении юстиции по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним в порядке, установленном для регистрации сделок с недвижимостью в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним"
Документы по залогу предоставляются в оригиналах и копиях, заверенных подписью и оттиском печати Залогодателя. Оригиналы после сверки возвращаются Залогодателю или Клиенту - Заемщику.
